Cuando planeas viajar a Estados Unidos, gestionar tu estadía en el país implica considerar cómo manejarás tu dinero.
Ya te adelanto que no, no puedes enviar dinero directamente utilizando una visa de turista de Estados Unidos, ya que estas visas están destinadas para gastos personales durante la estancia en el país y no para realizar transferencias de dinero o transacciones financieras internacionales.
Sin embargo, a continuación te dejamos una guía sobre cómo transferir cierta cantidad de dinero mientras disfrutas de tu visita.
¿Puedo Enviar Dinero con Visa de Turista en EE.UU?
Cuando una persona que viaja a Estados Unidos con visa de turista se plantea cómo gestionar sus finanzas durante la estancia, es común que surja la interrogante sobre si puede enviar dinero para los gastos asociados a su viaje.
Debes entender que las tarjetas de visa de turista no están diseñadas para realizar transferencias financieras internacionales.
Las regulaciones del Gobierno de Estados Unidos son claras al respecto; estas visas se emiten con el objetivo de cubrir gastos personales durante la visita y no para facilitar operaciones monetarias hacia el exterior.
Sin embargo, si la necesidad de enviar dinero surge, existen métodos alternativos que pueden considerarse.
¿Qué es y para qué sirve?
Para comprender mejor nuestra respuesta debemos conocer mejor este tipo de visa, ya que no están diseñadas para realizar transferencias financieras internacionales.
La visa B-2, es un documento que permite a ciudadanos extranjeros ingresar a Estados Unidos y que se puede solicitar por motivos de turismo, visitas a familiares o amigos, atención médica y actividades de recreo.
Este tipo es parte de la categoría de visas de no inmigrante, lo que significa que está diseñada para personas que planean permanecer en el país temporalmente y tienen la intención de regresar a su país de origen al concluir su visita.
Para solicitar una visa B-2, los interesados deben demostrar que su estancia en el país será temporal, que poseen suficientes fondos para cubrir sus gastos durante su visita, que tienen fuertes lazos económicos, sociales y familiares que les obligarán a regresar a su país de origen.
¿Cómo puedo enviar dinero?
Si te encuentras en Estados Unidos con una visa de turista y necesitas enviar dinero al extranjero, existen varias opciones seguras y eficientes para realizar transferencias internacionales.
1. Servicios de Transferencia de Dinero Online
Estos servicios son una de las maneras más rápidas y cómodas de enviar dinero internacionalmente:
- PayPal: Muy utilizado globalmente, permite enviar dinero a cualquier persona que tenga una cuenta de PayPal. Las tarifas varían según el país destino y la cantidad enviada.
- TransferWise (ahora Wise): Específicamente diseñado para transferencias internacionales con tarifas bajas y tipos de cambio reales.
- Western Union®: Permite enviar dinero a más de 200 países, y los destinatarios pueden recoger el dinero en efectivo en localidades de Western Union o recibirlo en sus cuentas bancarias.
- MoneyGram: Similar a Western Union, ofrece servicios de envío de dinero a numerosos países y la opción de recogida en efectivo o depósito en cuenta.
2. Bancos
Los bancos ofrecen la posibilidad de realizar transferencias internacionales directamente desde tu cuenta bancaria:
- Transferencias Bancarias Internacionales: Puedes usar tu banco para enviar transferencias SWIFT o wire transfers a bancos en el extranjero. Sin embargo, estas suelen tener tarifas más altas y tipos de cambio menos competitivos.
- Cheques Internacionales: Algunos bancos ofrecen la opción de emitir cheques en moneda extranjera que puedes enviar por correo.
3. Tarjetas de Débito o Crédito
- Avances de Efectivo: Puedes utilizar tu tarjeta de crédito para realizar un avance de efectivo, que luego puedes depositar en un servicio de transferencia de dinero o enviar directamente a través de bancos.
- Pagos Directos: Algunas plataformas permiten realizar pagos internacionales directamente con tarjetas de débito o crédito, aunque esto puede incurrir en tarifas por transacción internacional y por conversión de divisas.
4. Aplicaciones Móviles
- Apps como Venmo, Zelle, y Cash App: Estas aplicaciones permiten transferencias rápidas en Estados Unidos, pero para enviar dinero internacionalmente, PayPal sigue siendo una opción superior debido a su amplia aceptación.
Cuando hagas uso de estos servicios, debes verificar la conformidad con todas las leyes y regulaciones del gobierno de Estados Unidos, para evitar inconvenientes legales que podrían afectar su estancia en el país.
Requisitos y formularios necesarios para enviar dinero al extranjero
Enviar dinero al extranjero desde Estados Unidos implica cumplir con ciertos requisitos y preparar la documentación adecuada para garantizar que las transacciones se realicen de manera legal y eficiente. A continuación, detallo los requisitos y formularios necesarios para estos envíos:
1. Identificación Personal
Para cualquier transacción financiera, necesitarás proveer una forma de identificación válida. Esto es esencial para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Las formas de identificación comúnmente aceptadas incluyen:
- Pasaporte: válido y actualizado.
- Licencia de conducir: si es válida en EE.UU.
- Tarjeta de Identidad Estatal: para no conductores.
- Tarjeta de residencia o Green Card: si eres residente permanente.
2. Documentación del Destinatario
Necesitarás los datos completos del destinatario para procesar la transferencia, incluyendo:
- Nombre completo: tal como aparece en su identificación.
- Dirección completa: dependiendo del servicio, puede ser necesario.
- Número de cuenta y código SWIFT/BIC: para transferencias bancarias directas.
- Número de teléfono y correo electrónico: para algunas plataformas de envío de dinero.
3. Formularios Requeridos
Dependiendo del método de transferencia elegido, podrías necesitar completar algunos formularios:
- Formulario de Transferencia de Dinero: Generalmente proporcionado por el servicio de transferencia (como Western Union, MoneyGram) en sus locales o en línea.
- Formulario de Instrucción de Transferencia Bancaria (Wire Transfer Instructions): Proporcionado por tu banco cuando realizas una transferencia directa.
- Formulario de Declaración de Aduanas: Si estás transportando más de $10,000 en efectivo o instrumentos monetarios, debes declararlo al salir o entrar a EE.UU. usando el Formulario FinCEN 105.
4. Prueba de Fondos
Algunos servicios pueden requerir que demuestres la procedencia de los fondos para grandes sumas de dinero, especialmente si superan ciertos umbrales. Esto puede incluir:
- Extractos bancarios: Mostrando el origen del dinero.
- Documentos de empleo: Talones de pago, declaraciones de impuestos.
- Documentación de negocios: Si los fondos provienen de actividades comerciales.
¿Necesito informar a la embajada o al gobierno de EE. UU. sobre la transacción?
Generalmente, no es necesario informar directamente sobre las transacciones de envío de dinero al extranjero realizadas a través de canales legales y regulados, como bancos o servicios de transferencia de dinero.
Sin embargo, hay ciertas circunstancias y regulaciones que requieren reporte o vigilancia por parte de instituciones financieras y del gobierno de EE.UU.:
1. Reporte de Transacciones Grandes
Las instituciones financieras en Estados Unidos están obligadas a reportar cualquier transacción que involucre $10,000 o más al FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) del Departamento del Tesoro de EE.UU. Esto se hace a través de un Formulario de Reporte de Transacciones en Efectivo (CTR). Este formulario es completado por el banco o servicio de transferencia sin necesidad de que el cliente haga nada adicional.
2. Reporte de Transacciones Sospechosas
Si una transacción parece sospechosa o inusual, independientemente del monto, las instituciones financieras pueden llenar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR). Esto es parte de las medidas para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Al igual que con el CTR, el cliente no necesita realizar ninguna acción directa; la responsabilidad recae en la institución financiera.
3. Declaración de Transporte de Moneda o Instrumentos Monetarios
Si entras o sales de Estados Unidos con más de $10,000 en efectivo o instrumentos monetarios equivalentes, debes declararlo a las autoridades de aduanas de EE.UU. utilizando el Formulario FinCEN 105. Esto es independiente de realizar una transferencia de dinero a través de un banco o servicio financiero.
4. Cumplimiento con las Sanciones de OFAC
La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) administra y hace cumplir sanciones económicas y comerciales basadas en la política exterior y la seguridad nacional de EE.UU. contra países y grupos de individuos, como terroristas y narcotraficantes.
Antes de enviar dinero al extranjero, es crucial verificar que la transacción no viole ninguna de las sanciones impuestas por OFAC. No es necesario informar a OFAC sobre una transacción a menos que esté relacionada con una persona, entidad o país sancionado.
Recuerda:
Enviar dinero desde EE.UU. con una visa de turista es posible mediante servicios regulados como bancos y plataformas de transferencia en línea. No es necesario notificar al gobierno de EE. UU. o a la embajada para transacciones estándar, pero sí se debe declarar el transporte de montos superiores a $10,000. Recuerda usar servicios confiables y cumplir con las regulaciones para evitar infracciones legales.
Ante cualquier duda, consultar con un abogado experto en inmigración siempre es recomendable para obtener más información.
Fuentes:
- U.S. Visa Information: Disponible en https://travel.state.gov/content/travel/en/us-visas/tourism-visit/visitor.html
- FinCEN Website. Disponible en https://www.fincen.gov/
- CBP Currency Reporting: disponible en https://www.cbp.gov/sites/default/files/documents/currency_reporting.pdf
- OFAC Sanctions Programs and Information: https://ofac.treasury.gov/sanctions-programs-and-country-information
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